รายงานล่าสุดโดยRates.caชี้ให้เห็นว่าผู้ที่มีสินเชื่อจำนองที่มีอัตราผันแปร ได้จ่ายดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นนับพันนับตั้งแต่ การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยโดยธนาคารแห่งประเทศแคนาดา

บริษัทรวบรวมข้อมูลโดยดูความแตกต่างระหว่างการจำนองที่มีอัตราคงที่และอัตราผันแปร โดยใช้ตัวอย่างการจำนองที่มีประกันระยะเวลา 5 ปีจำนวน 500,000 ดอลลาร์ที่ออกในเดือนกรกฎาคม 2564 ผู้ที่มีอัตราคงที่จะมีอัตราร้อยละ 1.99 ในขณะที่ตัวแปร -อัตราการจำนองอยู่ที่ร้อยละ 1.25

การจำนองที่มีอัตราผันแปรจะเชื่อมโยงกับอัตราหลักของธนาคาร และจะเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามนั้น คงที่ไม่เปลี่ยนแปลง

สนับสนุนโดย สล็อตออนไลน์ เล่นสล็อตออนไลน์กับ whanmhoo569 ลุ้นรับรางวัลใหญ่ทุกวัน

ข้ามไปที่เดือนกันยายน 2023 และขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลายครั้งในภายหลัง และผู้ที่มีอัตราผันแปรจะต้องจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดมากกว่าดอกเบี้ยที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ประมาณร้อยละ 63

หากมองอีกแง่หนึ่ง เจ้าของบ้านที่มีการจำนองอัตราผันแปรจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าร้อยละ 227 กว่าถ้าอัตราดอกเบี้ยไม่พุ่งสูงขึ้น

หลังจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ย 10 ครั้ง Rates.ca พบว่าเส้นทางอัตราผันแปรมีราคาเพิ่มขึ้น 23,579 ดอลลาร์ ณ สิ้นเดือนนี้ เป็นดอกเบี้ยสะสม เมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่จะได้รับชำระหากอัตรายังคงไม่เปลี่ยนแปลง

เมื่ออัตราการกู้ยืมข้ามคืนเพิ่มขึ้น เจ้าของบ้านที่มีอัตราผันแปรจะใช้เวลาเพียงหกเดือนเท่านั้นที่จะเกินจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายเป็นรายเดือนโดยบุคคลที่มีการจำนองอัตราคงที่

Victor Tran ผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองและอสังหาริมทรัพย์ของ Rate.ca กล่าวว่าแม้ว่าสถานการณ์จะแตกต่างกันไปในแต่ละคน แต่รายงานดังกล่าวแสดงให้เห็นว่าชาวแคนาดาโดยเฉลี่ยต้องเผชิญกับการจำนองที่มีอัตราผันแปรอย่างไร

“มันไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาต่อรองราคาอย่างแน่นอน คุณรู้ไหมว่าตอนนี้พวกเขากำลังจ่ายเงินมากขึ้น” เขากล่าวในการให้สัมภาษณ์กับ Global News “ก็เสียใจมากมายในตลาดเช่นกัน คุณรู้ไหมว่าบางทีพวกเขาควรจะไปในราคาคงที่เมื่อได้รับตัวเลือกนั้น”

อย่างไรก็ตาม เขาตั้งข้อสังเกตว่าไม่มีการตำหนิใดๆ เนื่องจากเป็น “การตัดสินใจที่ดีที่สุด” ที่ทำขึ้นจากข้อมูลที่นำเสนอในขณะนั้น และเสริมว่าไม่ปรากฏว่าธนาคารแห่งแคนาดากำลังจะขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างรวดเร็วขนาดนี้

ตัวแปรหรือคงที่: คุณควรเลือกอันไหน

ชาวแคนาดาได้แต่รอดูว่าธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยลงในอนาคตอันใกล้นี้หรือไม่ โดยนักเศรษฐศาสตร์บางคนแนะนำว่าวงจรที่เข้มงวดขึ้นในปัจจุบันถึงจุดสูงสุดแล้ว

Tran กล่าวว่าอาจเป็นเรื่องยากที่จะทราบว่าผู้คนควรถือสินเชื่อจำนองที่มีอัตราผันแปรหรืออาจเปลี่ยนเป็นการจำนองคงที่

“มันขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคลจริงๆ แต่ยังขึ้นอยู่กับจำนวนเดือนหรือปีที่พวกเขาเหลืออยู่ในระยะเวลาที่มีอัตราผันแปร” ทรานกล่าว “ขึ้นอยู่กับยอดคงค้างขึ้นอยู่กับเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของลูกค้าด้วย”

Eitan Pinsky เจ้าของ Pinsky Mortgages ใน BC กล่าวว่าลูกค้าที่รับจำนองอัตราผันแปรกำลังเผชิญกับต้นทุนที่สูงขึ้นและคาดเดาไม่ได้ โดยบางรายต้องจ่ายเงินเพิ่มอีกนับหมื่น

สำหรับบางคน อัตราผันแปรยังคงคุ้มค่ากับความเสี่ยง

พินสกีกล่าวว่าการเลือกอัตราตัวแปรยังคงมีประโยชน์อยู่ แต่ก็ขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคลด้วย ผู้ซื้อที่แสวงหาความเสี่ยงบางรายยินดีกับการจำนองดังกล่าว เขากล่าว หรือผู้ที่กำลังวางแผนจะซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่า

อัตราผันแปรจะมีประโยชน์ในอนาคตหรือไม่?

Pinsky กล่าวว่าบางคนที่เลือกการจำนองแบบอัตราผันแปรจะดีกว่าในปีต่อๆ ไป แต่ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับจังหวะเวลาและการเล่นเกมที่ยาวนาน

“ผมคิดว่าถ้าใครมีอัตราผันแปรในปี 2564, 2565 ก่อนที่อัตราจะขึ้น เขาคงไม่ดีกว่านี้แม้ว่าอัตราจะลดลงในปี 2567, 2568 เพราะเรามีระยะเวลาอันยาวนานในการเป็นอัตราที่สูงขึ้น อัตรามากกว่าที่พวกเขาได้รับในอัตราคงที่” เขากล่าว

“หากมีใครได้รับอัตราผันแปรในตอนนี้ ฉันคิดว่ามีโอกาสที่ดีมาก 50-50 หรือมากกว่านั้น คุณจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าเมื่อได้รับอัตราผันแปรนั้น”

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงอยู่ในขณะนี้ แต่หากลดลงในปีต่อๆ ไป ผู้ที่มีสินเชื่อจำนองที่มีอัตราผันแปรจะต้องจ่ายเงินรายเดือนน้อยกว่าผู้ที่ล็อกอยู่ในอัตราคงที่ที่จุดสูงสุด

พินสกีกล่าวว่าส่วนที่เป็นประโยชน์ของอัตราผันแปรคือสามารถล็อคให้เป็นอัตราคงที่ได้ตลอดเวลา ดังนั้นผู้ที่มีสินเชื่อจำนองจึงบางคนบอกว่าจะลดอัตรารถไฟเหาะลง

แม้ว่าอัตราผันแปรอาจเป็นประโยชน์สำหรับบางคนในอนาคต แต่ก็ไม่น่าเป็นไปได้ที่อัตราต่ำสุดที่เห็นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมามีแนวโน้มที่จะเกิดขึ้นอีกในไม่ช้า เป็นผลให้ Tran กล่าวว่าอัตราคงที่กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น